"羊小咩上征信吗？""用了会不会影响以后贷款买房？""逾期了征信报告上能看见吗？"说实话，网上的说法乱七八糟——有人说完全不上，有人说一定上，搞得人都晕了。我最近专门翻了一圈资料，加上自己实际查了征信报告，把这事捋明白了。但得先说一个很多人搞混的事：羊小咩里面其实有两套东西，征信规则完全是两码事。就是你买东西用的那个额度。点外卖、买日用品、买数码产品，只要是在商城里的消费，目前不会上报到人行征信系统。我上个月专门打了一份自己的征信报告，用了大半年的便荔卡包，消费和还款记录在上面一条都没有。官方客服的说法是：正常使用和按时还款不会上征信，但如果出现严重逾期，平台有权利把不良记录报上去。也就是说，它现在是"暂不上报"，但这个口子是开着的。另外还有一个很多人忽略的点：申请便荔卡包额度的时候，系统一般不会查你的征信。所以你申请了也不会在征信报告上留一条"贷款审批"的查询记录。这也是网上很多人说"羊小咩不查征信"的真正意思。备用金就是可以直接借出来当钱花的那个功能。它跟便荔卡包不一样——备用金的资金方是银行或者持牌的消费金融公司，所以从申请到放款到还款，整套流程都会上报征信。申请的时候需要你授权《个人征信查询授权书》，点了那个就相当于同意人家查你征信了。借款成功后，你的征信报告上会多一条贷款记录。每个月还了多少钱、有没有逾期，征信上全能看见。所以如果你在意征信干净程度的话，备用金这块一定要谨慎。借了就是借了，征信上抹不掉的。临时额度跟固定额度的规则是一样的。便荔卡包的临时额度也不会上征信，但同样——别逾期，逾期了谁也说不准。
便荔卡包（购物额度）： 正常使用的话，不会影响。征信上根本看不见，银行审批房贷的时候自然也不会拿这个说事。但如果你有严重逾期记录就另当别论了。备用金（现金借款）： 会影响。它就是一笔正规的贷款，会体现在你的负债率里面。如果你同时有好几个平台的借款，银行看到可能会觉得你资金状况不太健康，影响房贷审批。所以如果近期有买房计划的，备用金最好别碰。便荔卡包正常用、按时还，问题不大。
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便荔卡包目前确实不上征信，但别拿这个当随便逾期的理由。政策会变，而且严重逾期平台照样能上报。备用金是正儿八经的银行贷款，征信上记得清清楚楚。碰之前想好。还有，不管上不上征信，按时还钱都是本分。信用这东西，建起来慢、毁起来快。网上那些说"撸了就不还"的，听听得了。真出了事，难受的是自己。
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